基于风险管理视角的我国农业保险及其风险分散机制

; 概要：作为一种简化的风险机制，应当在反对农业发展上有所贡献。通过总结农业风险、农业保险与农业可持续发展间的关系，分析了当前我国农业保险及其风险集中机制薄弱的展现出和原因，建议我国不应创建多层次、广覆盖、可持续，政府与市场联合参予的农业保险及其风险集中机制，并探究其明确对策。　　关键词：农业风险；农业保险；风险集中机制 　　　　 　　目前，“三农”问题比任何时期都受到各级政府的推崇。

农业保险作为一种市场化的风险移往和损失分摊机制，在集中农业风险、补偿农业损失、提升农业综合生产能力和增进农民减免方面充分发挥着最重要起到。因此，将农业保险的发展置放建构人与自然、建设新的大之中，减缓探寻创建与我国农业发展相适应的保险确保及其风险集中机制，具备十分最重要的理论及现实意义。　　农业是一个高风险、低收益的弱质产业。

农业风险就其成因而言分成大自然风险、社会风险、风险，这些风险的不存在和再次发生，严重影响农业的可持续发展。从风险管理角度而言，农业风险具备风险单位大、区域性、浸润性、风险事故与风险损失的非一致性，农业灾害再次发生的频率较高且损失规模较小等引人注目特点。　　农业风险的特殊性，无法符合理想的保险公司条件，其特殊性展现出为：风险再次发生的偶然性、损失的不确定性、风险单位的独立性和无巨灾损失的再次发生。

因此，在现有技术水平下，农业风险并不是严苛意义上的可保风险。而农业是国民经济的基础，大力发展农业保险，集中和减少农业生产风险，是提高我国农村服务的一项基础性的工作，也是农业可持续发展的必须。　　 　　一、当前我国的农业保险及其风险集中机制 　　2003年，党的十六届三中全会明确提出，探寻创建政策性农业保险制度。此后，在政策的希望和保监会的大力推展下，农业保险试点不断扩大和深化，目前已构成五种模式、四种形式。

2005年年底，我国农业保险保险费收益约7.5亿元，同比快速增长89％；赔款开支约5.8亿元，同比快速增长94.8％，可行性转变了1994年以来农业保险持续衰退的局面，呈现较好的发展势头。农业保险的开设，为确保农业再生产和平稳农民收入起着了最重要起到。

然而，从风险管理的看作，随着农业保险试点的发展以及确保范围、覆盖面的更进一步不断扩大，农业保险及其风险集中机制面对一些亟待解决的艰难和问题。　　(一)自留风险仍是绝大多数农户的现实自由选择 　　目前除试点地区外，20世纪80年代曾广泛实施过的农业保险在其他地区不准改办，绝大部分的农业生产没任何保险确保。

而在农业保险试点地区，农民虽然对农业保险有市场需求，但投保能力很弱是一个普遍性问题。由于农业生产的损失率较高，世界各国还包括我国的试验指出农作物一切险要保险费低的约15％—20％。然而，农业保险面临的是收益较低且减免较慢的农民(2005年我国农村居民家庭人均纯收入2622.2元，“十五”期间恩格尔系数是44.3％)，在强迫投保还无一定补贴的情况下，中、西部地区主要专门从事小规模种养殖业的农户，有投保意愿但不受缴纳能力约束无投保能力；而比较发达的东部地区农户，有投保能力但因农业和农业保险本身预期收益不高而无投保意愿。

2006年全国农业保险保险费收益8.46亿元，分摊到全国2.2亿农户，户均保险费将近4元，保险金额将近百元。因此，我国农业保险参保亲率较低，农民依然还是依赖传统方式如差异化栽种、亲友借贷以及大灾之后的政府救济等集中农业风险。但在面对系统性的风险时，这些渠道往往更容易过热，绝大部分损失将由农民自己分担。

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